Французские банки

Банковская система Франции — одна из самых стабильных в мире. Государство полностью контролирует банки, а после громких скандалов, связанных с отмыванием денег иностранными гражданами, обязало их информировать государственные службы о значительных движениях средств, особенно из зарубежных стран. Поэтому открыть счет во французском банке для нерезидента, т.е. не гражданина Франции, стало трудоемким процессом.

Банковская система Франции

Основную часть банковской системы Франции занимают региональные банки. Есть несколько национальных банков, международных банковских отделений, действуют услуги онлайн-банка и мобильного банкинга.

Во Франции успешно работают 266 отделений банка, а так же более 300 кредитных учреждений, среди которых взаимный сберегательный банк и муниципальные кредитные банки.

Особенности банковской системы Франции

• Обычный депозит составляет 4-5% прибыли в год и только в определенном варианте банковского контракта. Но можно вложить деньги в финансовые операции своего банка и получить 7-20% прибыли.
• Банковский кредит выдается сроком на 5-15 лет под 5-6% годовых в евро.
• Ипотечный кредит выдается сроком на 5-20 лет под 2-5% годовых.
• Комиссия за банковское обслуживание – не больше 8 евро за операцию, но не больше 80 евро в месяц.
• Ограничены банковские сборы за просроченный платеж.
• Тарифные сетки представляются банками в сети Интернет.
• Указывают ежемесячную сумму банковских сборов и лимит овердрафта на выписке с текущего счета.
• В обязательном порядке информируют клиентов об изменениях тарифов за 2 месяца до вступления их в силу.
• Закрытие банковского счета бесплатно.

Классификация банков

Национальные

Во Франции есть несколько крупных розничных банков, имеющие отделения по всей стране. Спектр услуг и банковские сборы могут варьироваться в зависимости от региона. Крупные отделения банков обычно расположены в мегаполисах и крупных городах, ориентированы на международных клиентов, не исключено наличие англоязычного персонала.

Время открытия банков с 8:30 до 9:00, закрытия с 17:00 до 17:30, часто закрываются на обед (1 час). Многие отделения работают по субботам до 12:00-13:00.

Крупнейшие национальные банки:

• BNP Paribas
• CIC
• Societe Generale
• La Banque Postale

Региональные

Региональные банки не отличаются от национальных, предоставляют аналогичные услуги, отделения относятся к более крупным банковским группам. В региональных банках меньше предложений для иностранцев. Расценки на банковские услуги могут сильно различаться в зависимости от региона.

Основные региональные кооперативные банки:

• BPCE
• Credit Agricole
• Credit Mutuel

Международные

Отделения международных банков расположены в основном в крупных городах. В большинстве филиалов будет англоязычный персонал.

К международным банкам относятся:

• Axa Banque
• Barclays
• Citibank
• Deutsche Bank
• HSBC
• JP Morgan

Интернет-банки

Резиденты могут пользоваться услугами онлайн-банкинга используя интернет или мобильные приложения. Услугой можно пользоваться круглосуточно. Таким образом можно проверить баланс счета, оплатить счета.

Действующие во Франции онлайн-банки:

• bunq
• Hello Bank
• LeoPay
• N26
• Revolut

Банковские услуги

• Открытие счёта
• Кредиты и овердрафты
• Ипотека
• Накопления и инвестиции
• Страхование
• Цифровой и онлайн банкинг
• Мобильный банкинг
• Коммерческий банк
• Обслуживание иностранцев

Открыть счет

В большинстве банков Франции вы можете открыть счет лично в местном отделении или через веб-сайт банка. Необходимо предоставить паспорт, прописку, а так же документ, подтверждающий статус проживания — временный или постоянный вид на жительство.

Иностранец, который прожил на территории Франции более 3-х месяцев, имеет право открыть счет в банке. Если 3 месяца еще не истекли, тогда нужно обратиться в отделение Сберегательной кассы или почтовое отделение. Здесь управление счетом идентично банковскому управлению. Для иностранцев счет в банке не имеет овердрафта. Его можно открыть дистанционно, но лучше посетить отделение банка лично.

После открытия банковского счета клиент получает банковскую карту и/или чековую книжку. Как правило, чековая книжка выдается бесплатно, а вот за банковскую карту сроком на 2 года взимается оплата.

Банковские сборы

Банковские сборы во Франции не регламентированы, могут различаться не только в зависимости от типа банка. Сборы в рамках одного регионального банка могут сильно различаться. Узнать актуальные тарифы можно тут .

Перечень актуальных банковских услуг, расценки:

• Общие административные сборы могут варьироваться от бесплатных для некоторых текущих счетов до примерно 10 евро в год, хотя для аккаунтов премиум-класса и более высокого уровня может взиматься дополнительная плата;
• Использование банкоматов при банковских отделениях — бесплатное, в том числе и для иностранных карт. Частные ATM могут взимать до 2 евро за транзакцию.
• Дебетовые карты — стоимость варьируется в зависимости от типа карты, но может составлять около 30-40 евро в год;
• Кредитные карты — стоимость начинается от 40 евро в год, но может и превышать 100 евро в год для премиальных карт + годовая процентная ставка.
• Ссуды и ипотека будут зависеть от годовой процентной ставки, а так же дополнительных комиссий, взимаемых кредиторами.
• Прямое дебетование и постоянные поручения — бесплатно, однако некоторые банки могут взимать небольшую комиссию.
• Международные денежные переводы — зависят от пункта назначения, суммы отправления и того, как быстро вы хотите, чтобы деньги были доставлены. Комиссия обычно составляет не менее 10 евро за небольшие платежи и может составлять 20-30 евро (или больше) за более крупные платежи;
• Пеня. Перерасход средств без авторизации может стоить около 10 евро за одну транзакцию и до 100 евро за целый месяц. За возврат чеков может взиматься комиссия в размере от 30 до 50 евро.

Банки должны предоставить вам структуру своих комиссий до открытия счета. Информация о комиссиях обычно доступна на сайте банка.

Безопасность и мошенничество

Банковское мошенничество во Франции, связанное с незаконными платежами в 2016 году заняло 3 место среди стран ЕС.

Правила безопасности:

• Никогда не разглашать конфиденциальную личную информацию по электронной почте или в телефонном разговоре;
• Никогда не переходите по ссылке на сайт банка в электронном письме. Всегда вводите полный адрес веб-сайта в адресную строку;
• Всегда использовать безопасные платежные платформы при совершении онлайн-платежей;
• Никогда не вводите свой ПИН-код в Интернете;
• Избегайте мобильного или онлайн-банкинга на общем устройстве.

Потеря или кража банковской карты

В случае утери или кражи банковской карты вы можете позвонить по межбанковскому номеру службы экстренной помощи 0892 705 705.

• Visa: 00 1-880-950-5114 или 08 92 70 57 05
• Mastercard: 0 800 901 387
• American Express: 01 47 77 72 00

Валюта

Франция входит в состав Еврозоны. Национальной валютой является — евро (€). В обороте используется 7 банкнот (5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро).

Банкоматы

Воспользоваться услугами банкомата не составит трудностей. Обычно они располагаются возле банковских отделений, на главных улицах, в аэропортах. Карты Visa и Mastercard обслуживаются в любом банкомате. При снятии наличных нет ограничений, за исключением если ваш банк не установил лимит.

Способы оплаты во Франции

Наличные

Наличные по-прежнему являются популярным методом оплаты во Франции, однако теперь существует закон, ограничивающий сумму покупок за наличные до 1000 евро. Таким образом, пытаются ограничить необлагаемые налогом транзакции.

Чеки

Всё еще востребованный, но теряющий популярность способ оплаты. Многие банки выпускают чековые книжки. Выписывать чеки выгодно только на территории Франции. Чеки используются для оплаты счетов. Перед оплатой таким способом нужно убедится, что на счету достаточно средств. Так же необходимо иметь при себе паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

Дебетовые карты

Оплата дебетовой платежной картой является самым популярным методом расчета во Франции. Расплатиться за покупки менее 30 евро можно бесконтактным платежом. В остальным случаях необходимо ввести PIN.

Кредитные карты

Используются для приобретения товаров и услуг с последующей выплатой. Для оформления такой карты необходима чистая кредитная история. Чаще всего используются кредитные карты типа Visa, Mastercard или American Express для оплаты крупных платежей. Счёт оплачивается периодично, раз в месяц или ежеквартально, до выхода из долговой ямы. Сумма кредита не должна превышать 5000 евро.

Прямое дебетирование и прямые платежи

Прямой дебет (prelevements) обычно используется во Франции для оплаты арендной платы и счетов за коммунальные услуги. Коммунальные службы дают согласие третьим сторонам на регулярные начисления переменных сумм вашему банку. Таким образом, оплата за услуги происходит строго по начислениям, деньги снимаются автоматически.

Постоянные поручения (virements) предписывают вашему банку производить регулярный фиксированный платеж третьей стороне.

Оба вида платежей легко отменить.

Мобильные платежи

Мобильные платежи доступны через приложения для смартфонов. В последние годы популярность мобильных платежей во Франции растет, а лидерами рынка являются PayPal, Google Pay и Apple Pay.

Местные денежные переводы

Местные денежные переводы могут быть организованы через французские банки как платеж SEPA. Эта система позволяет переводить деньги между финансовыми учреждениями в Еврозоне. Комиссия составляет от 0 до 5 евро за перевод до 50 000 евро. Срок: 1-2 дня.

Для перевода денег на банковский счет в ЕС потребуются реквизиты. Для перевода денег на счет банка, который находится вне ЕС, потребуется международный номер банковского счета (IBAN) и идентификационный код SWIFT/BIC.

Международные денежные переводы

Банковские переводы за пределы ЕС обойдутся дорого, так как банки взимают дополнительную комиссию. Уточнить расценки можно в отделениях банка. Переводы обычно занимают около 3-5 рабочих дней.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Обзор французских банков

Основная часть банков работает с понедельника по пятницу: 8.30-17.00, перерыв на обед: 12.00-13.30. Некоторые банки работают в субботу до 12.00, а в понедельник – выходные. В праздничные дни банки не работают.

Banque de France

Banque de France – центральный банк Франции, производящий эмиссию денежных средств. Работает с 1800 года, с 1803 – выпускает банкноты. В 1848 году стал монополистом, в 1945 – национализирован.

В сфере деятельности Banque de France: ссуды правительству, переучет кратко- и среднесрочных векселей коммерческих банков, их краткосрочное кредитование, выдача кредитов непосредственно промышленным и торговым предприятиям, регулирование объемов кредита совместно с государственным Национальным кредитным советом. Имеет право давать оценку кредитоспособности юридических лиц.

Société Générale

Société Générale – один из крупнейших банков страны, который открыл отделения и дочерние структуры во всем мире. Открылся в 1864 году. Занимается глобальным и розничным банкингом: предоставляет услуги компаниям, финансовым институтам и частным лицам. Это хранение и управление активами, финансирование торговли и оборудования, размещение акций, прокат автомобилей, продукты страхования. Является владельцем он-лайн банкинга Boursorama. Учувствует в «Золотом фиксинге».

Для открытия минимального депозита потребуется 10 000 евро, для совместного счета супругов – 20 000, доходность – 2% годовых. Вклад – по безналичному переводу, происхождение средств требует обязательного подтверждения. Кредит для покупки недвижимости обойдется в 3% годовых.

Интернет-банкинг – бесплатно. Обслуживание счета – 2 евро/месяц, кредитной карты – 33-330 евро/год. Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка – 1 евро с 4-го вывода в месяц. Перевод средств в зоне евро: через банковский платеж – 3,80 евро, через Интернет – бесплатно.

BNP Paribas

BNP Paribas – результат слияния в 2000 году Banque Nationale de Paris (BNP) и Paribas. Является одним из самых надежных и рентабельных банков Европы. Занимается не только банковской деятельностью, но и страхованием. Работает в 80 странах мира, занимается инвестициями, кредитованием, лизингом, управлением активами, продает традиционные банковские продукты и услуги.

При открытии счета в отделении BNP Paribas карту нужно ожидать 2 недели, ПИН-код, карта доступа в интернет-банкинг и другие документы присылают по почте. Карта работает без сбоев, платежи проходят всегда. Но оформление интернет-банкинга содержит множество подразделов, которые могут легко запутать клиента. Счет и карта открывается на год, по истечении этого строка счет должен автоматически закрыться, но иногда банк продлевает контракт, не уведомляя клиента об этом. Об этом сообщит лишь фактура о задолженности по обслуживанию счета. Поэтому, чтобы закончить работу с BNP Paribas, нужно лично прийти в отделение и подписать множество документов.

Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка – 1 евро с 4-го вывода в месяц. Обслуживание счета – 2,50 евро/месяц, карты – 32-590 евро/год.

Credit Agricole

Credit Agricole – крупнейший банк Франции. Имеет разветвленную сеть филиалов. Работает с 1894 года. Является универсальной кредитной организацией. Выдает международные карточки Eurocard, которыми можно рассчитывать как во Франции, так и в других странах. Ежемесячный платеж за обслуживание этой карты стоит 1,62 евро, текущего счета – 4,50 евро.

Если сделаешь покупку в Интернет-магазине и не получишь товар, банк компенсирует затраты. Интернет-банкинг бесплатно, а вот журнал «Dossier Familial» о работе банка и новинках обойдется в 10 евро в квартал. Можно открыть сберегательный счет «Livret A Particuliers», деньги класть/снимать можно в любое время, процент – 1,25% в год, ставка меняется ежеквартально.

La Banque Postale

La Banque Postale работает с 2006 года. Предлагает широкий спектр банковских услуг: кредиты на недвижимость и потребительские, обслуживание текущих счетов и все виды страхования.

Имел особый статус, поэтому здесь открывали счет тем, кому по какой-либо причине отказывали в других банках. В этом банке легче открыть счет, обслуживание стоит дешевле, чем в других банках. Но нужно платить за пользование банковским счетом. И оформление достаточно долгое – около 2 месяцев. Карточки не всегда срабатывают, особенно за рубежом. Если поступления на счет нерегулярные или небольшие, то могут отказать в выдаче чековой книжки и заменить карту каким-нибудь эквивалентом «Visa Electron».

Интернет-банкинг бесплатно. Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка – 0,65 евро с 5-го вывода в месяц. Обслуживание счета – 6,20 евро/год, карты – 28,50-44,50 евро/год. Перевод средств в зоне евро: через банковский платеж – 3,30 евро, через Интернет – бесплатно.

D’Allianz Banque

D’Allianz Banque – финансовая группа, которая занимается продажей банковских продуктов и услуг, а также страхованием. Создан в 2000 году. Имеет более 5 000 000 клиентов. Занимается страхованием, инвестициями, кредитованием. Интернет-банкинг бесплатный.

Обслуживание карты – 33-48 евро/год. Если сумма на счету превышает 750 евро, банк автоматически проводит необходимые платежи 2 раза в месяц, если сумма ниже, необходимо согласие клиента. Перевод средств в зоне евро: через банковский платеж – 3,95 евро, через Интернет – бесплатно.

Альтернатива французским банкам

Если вы ищете альтернативу французским банкам, упомянутым выше, есть два основных варианта:

• Муниципальные кредитные банки — это государственные кредитные учреждения, которые специализируются на социальных кредитах, предлагаемых в соответствии со стоимостью товаров, которые заемщик хочет заложить. Они также предоставляют платежные услуги. Эти банки принадлежат местным муниципалитетам, и в настоящее время во Франции работает 18 отделений. В Париже это Crédit municipal de Paris.
• Специализированные кредитные учреждения — это разнообразные поставщики финансовых услуг, предлагающие широкий спектр продуктов и услуг, включая ссуды, управление активами и потребительские кредиты. В настоящее время во Франции действуют 185 таких учреждений.

Полезные советы

• Прежде, чем открыть банковский счет в любом из банков Франции, стоит внимательно изучить все условия, которые они предлагают, и требования, на выполнении которых настаивают. Неудачный опыт пользования текущим счетом может закончиться отрицательной кредитной историей, что создаст серьезные неудобства в повседневной жизни. А вот для клиентов, на счету которых активное движение средств, банки предлагают выгодные условия пользования их банковскими продуктами.
• Для открытия текущего счета лучше обратиться в BNP Paribas или Société Générale. Они предоставляют высококачественное сервисное обслуживание, а их отделения и банкоматы есть везде. А вот клиентам Banque de la Poste очень трудно попасть к нужному специалисту для консультации. В La Banque Postale текущий счет открыть легче всего.
• Французские банки насторожено относятся к пополнению счета наличными, и существует определенный лимит пополнения счета в каждом банке, при достижении которого потребуют официальное подтверждение происхождения поступивших средств.